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[실시간뉴스]“은행 하반기 부동산PF·횡재세 영향 제한적…주주환원 확대 전망”

온카뱅크관리자

2024-05-28 11:13:23

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           <p class="link_figure"><img alt="쿠키뉴스 자료사진" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202405/28/kukinews/20240528103403853adqp.jpg" data-org-width="658" dmcf-mid="ZbVjfWzTzg" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202405/28/kukinews/20240528103403853adqp.jpg" width="658"></p>
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            쿠키뉴스 자료사진
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           <p>2분기 부터 반영될 것으로 보이는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 대손비용이 하반기 은행권 실적에 미칠 영향이 제한적이며, 은행들의 주주환원이 꾸준히 확대될 것이라는 전망이 나왔다. <br><br>설용진 SK증권 연구원은 27일 리포트를 통해 “올해 하반기 은행 실적 핵심은 대손비용이 될 것”이라며 이같이 내다봤다.<br><br>부동산PF 정상화 첫 단계인 사업성 평가는 오는 7월 초까지 마무리될 예정이다. 경공매 시장에 나오는 PF 사업장 매물을 소화하기 위한 은행·보험업권 신디케이트론(공동대출)도 내달 중순 가동된다. 금융위원회, 금융감독원, 기획재정부, 국토교통부 등 관계기관은 지난 23일 ‘제1차 부동산PF 연착륙 대책 점검회의’를 열어 이같은 방안을 발표했다. <br><br>이에 따라 부동산 PF 관련 본격적인 대손비용 영향은 하반기부터 반영될 전망이다. 다만 은행들의 경우 직접적인 익스포저(위험노출액)과 관련한 영향은 제한적일 것이라는 관측이다. 1분기 기준, 시중은행 및 지방은행이 보유하고 있는 부동산PF 익스포저는 약 4~13조원 규모다.<br><br>설 연구원은 “은행들이 과거 2008년 등 사례를 바탕으로 보수적 관점에서 부동산 PF 사업을 영위해 왔다는 점 등을 감안하면 실질적으로 본PF 관련 추가적인 리스크는 제한적일 것”이라고 봤다. 각 금융지주 별 부동산PF는 △KB금융 13조원 △신한 9조원 △하나 8조원 △우리 4조원 △BNK 8조원 △DGB 4조원 △JB 7조원이다. <br><br>다만 최근 정치권에서 다시 언급이 나오고 있는 은행업권에 대한 횡재세 도입은 부담이다. 횡제세는 은행의 순이자이익이 직전 5년 평균 대비 120%를 상회하는 경우, 그 초과분에 대해 최대 40% 기여금을 납부하는 내용이 핵심이다. 설 연구원은 횡재세 도입시 2024년 지배순이익 감소율을 추정해보면 KB금융이 -6%대, JB금융 -5%대, 신한금융 -3%대 순으로 추정된다는 예상치를 내놨다.<br><br>이같은 부정적 이슈에도 불구하고 은행 주주환원은 꾸준히 확대될 것으로 보인다. 지난 16일(현지시간) 미국 뉴욕에서 열린 ‘K-파이낸스 뉴욕 IR’에 참여한 국내 금융사 수장들은 글로벌 투자자들에게 적극적인 주주환원에 나서겠다고 일제히 강조했다. 양종희 KB금융지주 회장은 그룹 전체 중장기 ROE를 13% 중반으로, 진옥동 신한지주 회장은 중장기 ROE 목표치를 10%로 제시했다. 배당과 자사주매입, 소각 확대를 이어가겠다고 설명한 바 있다.<br><br>설 연구원은 업계 내 가장 높은 보통주자본(CET1) 비율을 보유한 KB 금융의 경우 2분기 실적 발표 시점에 추가적인 자사주 매입·소각을 발표할 것으로 기대된다며, 연간 총 40% 수준의 총 주주환원율이 될 것으로 내다봤다. CET1 비율은 은행 건전성의 핵심 지표로 활용된다.<br><br>신한지주는 이미 2~3분기에 걸쳐 3000억원의 자사주 매입/소각을 단행하겠다는 계획을 발표했으며 하나금융지주의 경우 환경 영향 개선 등에 따라 자본비율이 개선될 경우 추가적인 주주 환원을 기대해볼 수 있을 전망이다. 지방은행 중에서는 12% 수준의 CET1 비율 달성이 유력한 BNK 금융지주의 주주 환원 확대가 돋보일 것으로 전망했다.<br><br>신한투자증권 은경완 연구위원 역시 28일 리포트를 내 하반기 은행·지주회사 전망에 대해 “지난 몇년간 각종 추가 충당금 적립과 상반기 상생금융, 홍콩H지수 ELS 등 굵직한 비용을 털어내 하반기 실적은 편안한 분위기”라며 “은행업종 지배주주순이익은 전년 대비 9.6% 증가한 21조4000억원으로 추정된다. 표면 실적 개선과 함께 ROE도 9% 내외 유지 예상된다”고 봤다.<br><br>정진용 기자 jjy4791@kukinews.com</p>
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