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[실시간뉴스]수익률 높이고 싶다면 퇴직연금 계좌 이동하세요

온카뱅크관리자

2024-10-16 09:13:09

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">10월 31일부터 ‘퇴직연금 실물이전 제도’ 시행… 안정적 수익률 추구해야</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="5U09XtFOyl">
          <p dmcf-pid="11Z7TGHESh" dmcf-ptype="general">국내 퇴직연금 시장은 10월 현재 400조 원에 육박하는 큰 규모지만 수익률은 낮은 편이다. 2023년 말 기준 10년 평균 장기 수익률은 2.07%(원리금보장형 2.01%, 실적배당형 2.75%)에 불과하다. 같은 기간 물가상승률이 2.2%임을 감안하면 위험자산에 투자하는 실적배당형 수익률도 저조하다. 정부는 이런 문제를 개선하고자 2022년 7월 사전지정운용 제도(디폴트옵션)를 도입한 데 이어 올해 10월 31일부터 '퇴직연금 실물이전 제도' 시행에 들어간다.</p>
          <p dmcf-pid="tbq63u7vSC" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="FKBP07zTSI" dmcf-ptype="general">퇴직연금 실물이전 제도는 현재 가입한 금융사 퇴직연금 계좌에서 운용 중인 상품들을 해지하지 않고 그대로 다른 금융사 퇴직연금 계좌로 옮겨갈 수 있는 제도다. 퇴직연금 가입자가 수익률이 더 높은 금융사로 쉽게 이동할 수 있도록 가입자의 선택권을 보장하고자 만들어졌다.</p>
          <p dmcf-pid="39bQpzqyTO" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="0eMafPQ0Ts" dmcf-ptype="general">물론 지금까지도 금융사 간 이동은 가능했지만 번거로운 과정을 거쳐야 해 수익률이 낮더라도 퇴직연금 사업자를 바꾸려는 가입자가 적었다.</p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="pdRN4QxpSm" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="[GETTYIMAGES]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/16/weeklydonga/20241016090127658xlwc.jpg" data-org-width="700" dmcf-mid="YI1j8xMUvW" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/16/weeklydonga/20241016090127658xlwc.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            [GETTYIMAGES]
           </figcaption>
          </figure>
          <div dmcf-pid="UJej8xMUCr" dmcf-ptype="general">
           <h4>예금, 채권, 펀드, ETF 실물이전</h4>퇴직연금 실물이전 제도가 도입되고 가장 크게 달라지는 것은 현 퇴직연금 계좌에 보유 중인 투자상품을 모두 팔아 현금화하지 않아도 된다는 점이다. 지금까지는 만기가 도래하지 않은 정기예금의 경우 이자 손실을 감수하고 중도해지를 해야 했다. 펀드의 경우 매도 후 다시 매수하는 동안 자산가치 상승 기회를 놓칠 가능성도 있었다. 또 새로운 퇴직연금 계좌로 옮긴 후 다시 투자상품을 골라 포트폴리오를 짜야 하는 불편함도 겪어야 했다.
          </div>
          <p dmcf-pid="u0FbG51myw" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="7p3KH1tsCD" dmcf-ptype="general">다만 퇴직연금 실물이전 제도가 시행돼도 지켜야 하는 원칙들은 있다. 먼저 퇴직연금 실물이전은 동일한 연금제도 계좌로만 가능하다. 확정기여(DC)형은 DC형으로, 개인형 퇴직연금(IRP)은 IRP로만 변경할 수 있다. 확정급여(DB)형은 제외된다.</p>
          <p dmcf-pid="zU09XtFOhE" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="q7UV530Chk" dmcf-ptype="general">DC형 계좌를 옮기려면 회사에서 선정한 퇴직연금 사업자가 어디인지를 확인한 뒤 그중에서 선택해야 한다. 변경할 수 있는 시기는 회사마다 다르다. 보통은 1년에 한두 번 기간을 정해 신청을 받는다. IRP 가입자는 원할 때 언제든 퇴직연금 사업자를 바꿀 수 있다. 신청은 적립금을 옮겨 받을 금융사에서 하면 된다.</p>
          <p dmcf-pid="Bzuf10phlc" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="bq74tpUlCA" dmcf-ptype="general">DC형 계좌에서 IRP 계좌로 옮기고 싶다면 같은 금융사에서만 가능하다. 만약 은행의 DC형에 가입한 사람이 증권사의 IRP 계좌로 퇴직연금을 환승하려면 DC형 퇴직연금 계좌를 동일 은행의 IRP 계좌로 갈아탄 뒤 증권사의 IRP 계좌에 가입하거나, 증권사의 DC형 퇴직연금으로 먼저 이전한 후 IRP 계좌를 개설하는 방법을 택할 수 있다.</p>
          <p dmcf-pid="KBz8FUuSSj" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="92KxUqBWvN" dmcf-ptype="general">퇴직연금에서 투자할 수 있는 상품이 모두 실물이전되는 것은 아니라는 점도 기억해야 한다(표 참조). 예금, 정부보증채권(국채·통안채 등), 회사채 등 채권, 원리금보장 파생결합사채, 펀드(MMF 제외), 상장지수펀드(ETF)는 계좌 이전이 가능하다. 반면 주식, 리츠, 주가연계증권(ELS), 금리연동형 보험, 디폴트옵션 등은 실물이전이 불가능하다. 따라서 가입자의 포트폴리오에 따라 퇴직연금 계좌 이동을 고려해야 한다.</p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="2V9MuBbYSa" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/16/weeklydonga/20241016090129299ednp.jpg" data-org-width="700" dmcf-mid="H1Y0hTyjCT" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/16/weeklydonga/20241016090129299ednp.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <div dmcf-pid="Vf2R7bKGCg" dmcf-ptype="general">
           ‌또한 실물이전이 가능한 상품이더라도 퇴직연금을 옮기려는 해당 금융사가 동일한 상품을 취급하는지 확인해야 한다. 실물이전을 희망하는 가입자는 이관 회사 또는 수관 회사에서 본인이 보유한 상품 중 실물이전이 가능한 상품이 무엇인지 미리 조회할 수 있다. 만약 공통으로 취급하는 상품이 아니라면 실물이전이 불가능해 해당 상품을 현금화한 뒤 이전 신청을 해야 한다.
          </div>
          <div dmcf-pid="fmwvNkEQWo" dmcf-ptype="general">
           <h4>실물이전 안 되는 상품 매도 시 손실 확인해야</h4>은행과 증권사 등 퇴직연금 사업자는 제도 시행을 앞두고 퇴직연금 계좌에서 투자할 수 있는 상품 종류를 늘리고자 힘쓰고 있다. 그럼에도 금융업계에서는 퇴직연금 실물이전 제도가 시행되면 은행에서 증권사로 이탈하는 수요가 많을 것으로 보고 있다. 증권사가 예금이나 적금보다 수익률이 높은 상품을 더 많이 갖추고 있기 때문이다.
          </div>
          <p dmcf-pid="4srTjEDxvL" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="8OmyADwMCn" dmcf-ptype="general">최근 인기를 모으고 있는 ETF의 경우 은행에서도 거래가 가능하지만 증권사만큼 활성화돼 있지 않다. 현재 은행에서는 100~140개 ETF 거래가 가능하고, 증권사에서는 600~700개에 투자할 수 있다. 또 은행은 예약매매처럼 미리 주문을 넣어 해당 가격으로 나중에 계약을 체결해야 하는 반면, 증권사에서는 ETF를 실시간 거래할 수 있다.</p>
          <p dmcf-pid="6hIGEmsdSi" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="PlCHDsOJTJ" dmcf-ptype="general">수익률을 높일 목적으로 퇴직연금 계좌 갈아타기를 한다면 어떤 점에 주의해야 할까. 전문가들은 퇴직연금 운용사를 고를 때 수익률도 중요하지만 안정성이나 전문 상담이 가능한지 등을 종합적으로 고려하라고 조언한다. 또 실물이전이 안 되는 금융상품은 매도 후 현금으로 이전해야 하는데 이 과정에서 원금 손실 등이 발생할 수 있다는 점도 기억해야 한다고 설명한다.</p>
          <p dmcf-pid="QShXwOIild" dmcf-ptype="general">‌</p>
          <p dmcf-pid="xp3KH1tsSe" dmcf-ptype="general">김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무는 "투자 수익률이 좋을 때는 꼭짓점일 수 있고, 그때 잘못 들어가면 비싸게 사서 손해를 보고 팔아야 하는 경우도 생긴다"며 "너무 높은 수익만 추구하기보다 장기적 관점에서 포트폴리오를 구성해 안정적으로 수익률을 내는 것이 바람직하다"고 말했다.</p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="yjamdLo9vR" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/16/weeklydonga/20241016090130510nzar.jpg" data-org-width="400" dmcf-mid="ZEAInaNfhS" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/16/weeklydonga/20241016090130510nzar.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <div dmcf-pid="WANsJog2lM" dmcf-ptype="general">
           <sub>*유튜브와 포털에서 각각 '매거진동아'와 '투벤저스'를 검색해 팔로잉하시면 기사 외에도 동영상 등 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.</sub>
          </div>
          <p dmcf-pid="YCOYkrmelx" dmcf-ptype="general">이한경 기자 hklee9@donga.com</p>
         </section> 
        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 주간동아. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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