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[실시간뉴스]5대 은행 ELS 합의 5천건 넘었다…KB, 1주일 새 3천440건

온카뱅크관리자

2024-06-02 06:30:11

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> H지수 최근 6,300대로 밀려…하락세 이어지면 손실률↑·협상 난항 
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 (서울=연합뉴스) 신호경 한지훈 민선희 기자 = 주요 시중은행과 투자자 간 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 배상 협의가 속도를 내고 있다.
 배상 합의 사례가 이미 5천건을 넘어섰고, KB국민은행·신한은행 등에 이어 하나은행도 다음 주부터 본격적으로 수천 건의 협의에 돌입하는 만큼 올해 상반기 1만건 이상의 합의가 성사될 가능성도 있다. 
 하지만 기대와 달리 홍콩 H지수가 계속 내리막을 달릴 경우 협상 진척 속도가 매우 더뎌질 것으로 우려된다.
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 <img alt="금감원 앞에서 기자회견 연 금융사기예방연대 (서울=연합뉴스) 신현우 기자 = 금융사기예방연대 회원들이 21일 오후 서울 영등포구 여의도 금융감독원 앞에서 홍콩 ELS 사태와 관련해 은행권을 규탄하며 기자회견을 하고 있다. 2024.5.21 nowwego@yna.co.kr" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202406/02/yonhap/20240602060904388gabt.jpg" data-org-width="1200" dmcf-mid="tjnWEuxpFk" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202406/02/yonhap/20240602060904388gabt.jpg" width="658">
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 금감원 앞에서 기자회견 연 금융사기예방연대 (서울=연합뉴스) 신현우 기자 = 금융사기예방연대 회원들이 21일 오후 서울 영등포구 여의도 금융감독원 앞에서 홍콩 ELS 사태와 관련해 은행권을 규탄하며 기자회견을 하고 있다. 2024.5.21 nowwego@yna.co.kr
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 KB, 1월 만기도래 절반 이상과 합의…신한도 1천건 육박 
 2일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 현재까지 5천323건의 H지수 ELS 손실 건에 대해 투자자와 자율 배상에 합의했다.
 관련 상품을 가장 많이 판 KB국민은행의 경우 앞서 지난달 27일부터 올해 1월 만기 도래한 6천300여 건의 ELS 손실 확정 계좌(중도해지 포함)를 대상으로 자율배상 협의를 시작했다. 
 이후 지난달 말까지 약 1주간 협상 대상 중 절반이 넘는 3천440건이 합의에 이르러, 이전 실적(129건)까지 모두 3천569건의 배상을 마쳤다.
 그동안 은행권에서 가장 배상을 서둘러 온 신한은행에서도 지금까지 992건의 합의가 도출됐다.
 NH농협의 경우 지난달 21일 손실 고객을 대상으로 자율배상 조정 신청을 받기 시작한 뒤 지난주 대거 협상이 타결돼 모두 556건에 대해 배상금 지급까지 마무리됐다.
 지금까지 신속한 자율 배상을 위해 관련 서류 간소화 시스템 등에 공을 들여온 하나은행도 이달부터 수천 건의 배상 협상을 동시에 진행할 예정이다. 
 하나은행 관계자는 "6월에는 약 3천여건의 배상을 진행할 것"이라고 전했다.
 모든 은행에서 공통으로 배상률이 상대적으로 높은 고객들의 합의 비율이 높은 것으로 알려졌다.
 하지만 배상률이 낮게 책정된 고객 중에는 여전히 전액 배상 등을 요구하며 분쟁조정이나 소송 등을 고려하는 경우도 적지 않아 협상의 빠른 진척을 낙관할 수 없는 상태다.
 H지수 6,900→6,300대 하락에 손실률 반등…은행권 '긴장'
 지난달 중순께 6,900대까지 올랐다가 최근 6,300대로 내려온 홍콩H지수도 ELS 배상 협상의 주요 변수다.
 상품마다 다르지만 대체로 '가입 기간에 한 번이라도 기초자산 가격이 가입 시점보다 50% 초과 하락'과 같은 '녹인(knock-in)' 조건이 붙은 ELS의 경우 현재 H지수가 가입 당시의 70%, 녹인 조건이 없는 ELS의 경우 65%를 각각 넘어야 이자(이익)를 받고 상환할 수 있는 상태다. 
 이 기준에 미치지 못해 손실이 나더라도 가입 당시 지수 대비 하락률이 곧 손실률이므로 투자자 입장에서는 만기 시점의 지수가 높을수록 피해를 줄일 수 있다. 
 5대 은행의 내부 시뮬레이션(모의실험) 분석 결과 등에 따르면, H지수가 다시 6,700선을 회복하고 6,800에 근접할 경우 당장 6월부터 녹인 조건이 없는 H지수 ELS 만기 도래 계좌는 모두 이익을 내고 상환될 가능성이 있다.
 더구나 8월 이후부터는 H지수가 6,500선만 넘어도 만기 도래하는 5대 은행 ELS에서 거의 손실이 발생하지 않을 것으로 예상된다. 2021년 8월 이후 H지수가 급격히 떨어져 만기 시점의 이익 분기점(배리어)도 그만큼 낮아졌기 때문이다
 하지만 지난달 31일 오후 4시 기준으로 H지수는 6,392.58까지 밀려났다. 
 이에 따라 대부분 '비(非) 녹인' ELS를 판매한 A 은행의 경우 올해 2월 평균 53.98%에 이르렀던 손실률(손실액/만기도래 원금)이 5월 24일 만기 도래 건에서는 38.80%까지 떨어졌다가, 같은 달 28일에는 39.17%로 다시 높아졌다.
 한 시중은행 관계자는 "H지수가 추가로 하락하면 그만큼 만기 도래 ELS 계좌의 손실률이 높아지고, 향후 배상 협상에서 투자자들의 반발도 더 심해질 수밖에 없다"고 설명했다.
 shk999@yna.co.kr, hanjh@yna.co.kr, ssun@yna.co.kr 
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