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[실시간뉴스]개인 신용점수 1000점 만점 받으려면…

온카뱅크관리자

2024-04-24 13:40:22

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> [돈워리MZ] 토스뱅크 박윤미 매니저 인터뷰 사회초년생을 위한 신용점수 관리방법 
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 신용카드를 만들거나 대출을 받으려면 금융기관에서는 신용점수를 꼭 확인한다고 하는데요. 하지만 많은 사람들은 자신의 신용점수가 어떻게 매겨지는지, 신용점수는 어떻게 관리해야 하는지 잘 모르고 있습니다.
 비즈워치가 사회초년생과 신용관리에 무관심했던 분들을 위해 토스뱅크 신용정보 전문가인 박윤미 매니저를 만나봤습니다. (※이 기사는 비즈워치 유튜브 채널 '돈워리' 영상을 기반으로 작성됐습니다.)
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 비즈워치 유튜브 돈워리 영상
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 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="xPPUoKe7MF" dmcf-ptype="pre">
 Q 신용점수는 어떻게 매겨지나요?
 </blockquote>
 신용점수는 신용도를 점수화한 것인데요. 신용도는 개인이 경제활동 내에서 빌린 돈을 정해진 기간 내에 약속한 대로 상환할 수 있는 능력을 의미해요.
 주로 금융기관이나 신용평가사에서 신용평가 모형을 기준으로 대출, 연체 등 과거 신용이력을 바탕으로 평가해서 상환의지와 상환능력을 평가해 점수화합니다.
 과거에는 등급제로 운영되었지만 지금은 점수제로 운영되고요. 0~1000점 사이로 구성됩니다. 만점인 1000점에 가까울수록 신용도가 우량하다고 평가하죠.
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 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="HllN5wWAnX" dmcf-ptype="pre">
 Q 사회초년생은 카드나 대출이 없을수도 있는데?
 </blockquote>
 신용거래 이력이 없는 사회초년생은 보통 700~800점 구간의 신용점수를 받고 있는데요. 향후 신용거래이력을 잘 쌓아가면 신용점수가 오르게 됩니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="Zgg4mRc6MG" dmcf-ptype="pre">
 Q NICE도 있고 KCB도 있던데 어떤 차이인가?
 </blockquote>
 우리나라 대표 신용평가 기관으로 KCB와 NICE가 있는데요. 같은 금융거래를 하더라도 신용평가사마다 신용을 평가하는 방식이 다르기 때문에 신용점수도 다를 수 있어요.
 KCB는 카드사용이력과 같은 신용거래 패턴을 주요하게 본다면, NICE는 과다채무, 연체, 상환 이력 등을 주요하게 보고 평가하고 있습니다. 같은 사람도 평가기관별로 점수가 다를 수 있어서 두 기관의 점수를 모두 관리하는 게 중요합니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="tBBHQ3VZey" dmcf-ptype="pre">
 Q 신용점수 조회, 정말 자주해도 괜찮은가?
 </blockquote>
 많은 분들이 오해하는 부분인데, 신용조회 이력은 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.
 최근 핀테크앱을 통해 신용점수를 조회하는 분들이 많아졌는데요. 그러면서 사람들이 신용점수에 관심이 높아졌습니다. 자신의 점수를 확인하고 관리하는데 활용하면 좋겠습니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="0uuy45bYdS" dmcf-ptype="pre">
 Q 신용카드를 많이 쓰면 신용도가 나빠지나?
 </blockquote>
 신용카드는 한도를 꽉 채워서 쓰면 여윳돈이 없다고 판단되기 때문에 한도를 최대로 설정하고, 적정 수준으로 꾸준히 사용하는 것이 신용 이력에 도움이 됩니다. 카드 한도를 올릴 수 있다면 올려놓고 쓴다면 도움이 되겠죠.
 신용카드 발급개수도 많이들 오해하는 것 중에 하나인데, 카드 발급개수 역시 신용점수에는 영향이 없습니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="uoofrMA8eC" dmcf-ptype="pre">
 Q 현금서비스를 많이 받으면 안 좋다던데?
 </blockquote>
 사실 현금서비스는 단기 카드대출입니다. 따라서 이용하지 않는 것이 최선이지만, 이용하더라도 적은 금액을 자주 이용하는 것은 좋지 않습니다. 카드 돌려막기로 오해받을 수 있습니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="zPPUoKe7nO" dmcf-ptype="pre">
 Q 신용카드와 체크카드 둘 중엔 뭐가 더 유리?
 </blockquote>
 신용카드는 연체 없이 적정 수준으로 잘 사용하면 신용점수 관리에 도움이 되는데요. 체크카드 역시 월 30만원 이상, 6개월 이상 꾸준히 사용하다 보면, 신용점수의 가점이 부여되기도 합니다. 신용점수 유불리 보다는 자신에 맞는 걸 사용해야 겠죠.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="BAAQCiwMMm" dmcf-ptype="pre">
 Q 대출을 받으면 신용점수가 하락하나?
 </blockquote>
 대출을 받은 것만으로 신용점수가 하락하는 것은 아닙니다. 무분별하게 대출을 많이 받거나 대출 후 연체하게 되면 신용점수는 떨어집니다.
 반대로 적절한 규모의 대출을 받아서 성실하게 상환하면 신용점수가 유지되거나 오히려 긍정적으로 평가 되어서 신용점수가 오르기도 합니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="9QQug9dzMD" dmcf-ptype="pre">
 Q 2금융 대출은 더 불리한가?
 </blockquote>
 대출을 받는다면 1금융에서 받는 것이 유리합니다. 1금융, 2금융, 대부업 순으로 금리가 높아지기 때문에, 저금리 대출을 우선으로 받는 것이 유리하고, 편리하다고 해서 고금리 대출을 받으면 신용평가에는 불리하게 작용합니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="VFFhKYuSdk" dmcf-ptype="pre">
 Q 중도상환하면 신용점수 오르나?
 </blockquote>
 중도상환하면 신용점수가 점차 상승합니다. 특히2금융권 대출을 중도상환하면 점수가 큰 폭으로 오를 수도 있습니다. 다만, 중도상황액이 크지 않다면 점수에는 영향이 없을 수 있어요.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="4AAQCiwMRA" dmcf-ptype="pre">
 Q 마이너스 통장도 대출로 보는지?
 </blockquote>
 마이너스 통장은 한도대출인데요. 설정된 한도금액 내에서 쓰게되면 잔액이 마이너스로 빠지고, 다시 입금하면 상환이 되는 대출상품입니다. 편리하기 때문에 많은 분들이 사용하는데요. 마이너스통장 역시 한도액의 50% 이내의 금액을 쓰는 것이 신용점수에 도움이 됩니다.
 마이너스통장도 연체가 없다면 신용점수에 악영향을 주지는 않지만, 그 자체로 대출입니다. 따라서 신용정보상 대출을 항상 유지하고 있는 것으로 인식하기 때문에 추가대출을 받을 때, 심사에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="P00S2HzTJa" dmcf-ptype="pre">
 Q 연체를 얼마나 해야 점수가 떨어지나?
 </blockquote>
 30만원 이상, 30일 이상 연체하면 신용점수가 떨어지고, 상환일로부터 최대 3년간 신용평가에 활용됩니다. 그리고 90일 이상 장기연체하는 경우에는 최대 5년간 신용평가에 활용되니까 주의해야 하죠.
 <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="xDDevgOJMo" dmcf-ptype="pre">
 Q 공과금이나 전화요금 연체도 영향이 있나?
 </blockquote>
 휴대폰 소액연체나 공과금 납부 연체와 같은 경우도 자주 발생하게 되면 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 성실하게 납부하는 것이 좋습니다.
 이상원 (lsw@bizwatch.co.kr) 최유리 (cur9511@bizwatch.co.kr)
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